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引言

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0.5.0
2023/07/22
初版

1. 背景

随着全球经济一体化的加深,跨境支付的需求日益增长,尤其是对于人民币的跨境支付。境内外银行和非银行支付机构对于彼此互联互通的多样化都有着强烈的需求。
SWIFT 是全球银行间支付协会 (SWIFT) 开发的国际银行间支付系统,CIPS 是中国人民银行建立的跨境人民币支付清算系统。SWIFT 和 CIPS 在跨境支付领域发挥着重要作用,但这些解决方案并未完全满足市场需求。
因此建设一个服务人民币国际化的跨境人民币清结算基础设施,为海外企业和个人提供高效便利的人民币结算服务。通过提供一个全球范围内可接入的平台,使境内外的银行和非银支付机构可以更为方便地进行人民币的跨境支付,在提高清算的效率,降低清算的成本的同时,推动人民币在全球范围内的广泛使用。促进人民币的国际化进程,提升人民币在国际金融市场中的地位。

2. 编写目的

本文档旨在定义一套标准的报文交换协议,用于支持类似于 SWIFT、CIPS 等支付清算系统的支付清算报文系统。本协议将定义该系统中标准的消息格式、通信协议和消息处理规则,以确保各参与方之间的消息交换的顺畅和安全。
在本文档中:
  • 术语的定义将遵循国际标准,如 ISO 20022 等。
  • 定义标准的消息格式和交换协议,以确保各参与方之间的消息交换的顺畅和安全。
  • 确定消息处理规则,以确保交易的正确性和一致性。
  • 降低交易处理成本,提高交易效率。
  • 确保交易数据的安全性和保密性,防止交易中的各种风险。

3. 阅读对象

本文档适用于以下阅读者:
  • 开发人员:需要理解和实现这些报文交换规范
  • 测试人员:需要根据这些规范进行系统测试
  • 运维人员:需要了解系统运行的基本规则
  • 支付机构:了解如何与系统进行交互

4. 术语定义

  • 报文(Message):信息交换的基本单位,包含交易的具体内容和相关信息。
  • 报文头(Message Header):报文的头部信息,包含报文类型、报文发送方、报文接收方等元数据。
  • 报文体(Message Body):报文的实际内容,包含交易的具体信息和数据。
  • 报文交换协议(Message Exchange Protocol):参与方之间交换报文的规则和协议。
  • 参与方(Participant):指参与支付清算系统的各方,包括银行、支付机构等。
  • 交易(Transaction):指支付清算系统中的具体交易,包括资金转移、清算等操作。
  • 交易参与方(Transaction Participant):指参与某一具体交易的各方,包括付款方、收款方、清算机构等。
  • 交易处理规则(Transaction Processing Rules):定义交易的处理流程和规则,包括交易的验证、授权、清算等。